Методика обеспечения долговых обязательств в Ростове- на-Дону

При оформлении крупных кредитов многие заемщики сталкиваются с такими понятиями, как задаток, неустойка, поручительство, залог и другие. Задаток неустойка, поручительство, залог - меры, обеспечивающие возврат займа, они направлены на:

• Стимуляцию заемщика исполнять свои долговые обязанности перед лицом, которое кредитует,
• Поддержание взаимного интереса между теми, кто участвует в кредитовании,
• Укрепление долговых обязанностей.

Регулирует такие обеспечительные меры, как банковская гарантия, залог, неустойка, гражданское право, ответственность за их нарушение определяется на законодательном уровне Российской Федерации.

Эффективные способы обеспечения

Среди множества существующих методов, которые обеспечивают обязательства перед теми, кто кредитует, наиболее действенными есть:

• Неустойка,
• Залог,
• Удержание,
• Поручительство,
• Банковская гарантия,
• Задаток.

Банковская гарантия, задаток, залог и другие - все они призваны удовлетворить интересы субъекта, который кредитует, и носят дополнительный к обязательному договору характер.

Поручительство, банковская гарантия, задаток, удержание - характеристика их природы разная по способам взыскания, степени ответственности и количеству участвующих сторон.

Основные особенности методов обеспечения

Поручительство, задаток, неустойка, залог - стоит рассмотреть каждый из этих методов подробнее.

Неустойкой называют денежные средства, подлежащую выплате бенефициару, если обязательства будут исполнены ненадлежаще или просрочены.

Если говорить о разновидностях, она бывает:

• Зависимо от документа предусмотрения договорной или законной,
• Как исчисляется сумма - пеневой (проценты за дни просрочки исполненных долговых обязанностей), штрафной (конкретная сумма),
• В каком соотношении находится права бенефициара на то, чтобы взыскать неустоечную сумму, и права, чтобы возместить убытки, - зачетной (взыскиваются убытки, не покрывающиеся неустоечной суммой), исключительной (взыскивается  неустоечная сумма), штрафной (убыток взыскивается поверх неустойки), альтернативной (взыскивается убыток или неустойка).

Поручительство, задаток, неустойка, залог всегда оформляются письменно и касаются имущественных вопросов.

Говоря о неустойке, на сегодня она - один из наиболее популярных методов обеспечения взятых на себя долговых обязанностей.

Банковская гарантия, залог, поручительство

Эффективным методом возврата кредитных средств считается залоговые соглашение, позволяющее удовлетворить бенефициара за счёт имущества, являющегося заложенным.

Среди видов залога также выделяют по договору и по закону, к последнему относятся земельные участки и недвижимое имущество.

Банковские гарантии и поручительства тоже обеспечивают кредит. Гарантом исполнения взятых на себя долговых обязанностей заемщиком выступает третье лицо - банк или поручитель, которое  письменно обязуется выплатить взятый заемщиком заем по требованию лица, которое кредитует, в письменном виде.

Гарантами бывают не только банковские учреждения, но и компании, деятельность которых связана непосредственно с кредитованием и страхованием.

Они являются односторонними сделками, по которым кредитор не может передать свои права требования к банку или поручителю ещё одному, не участвующему в них, лицу. А банк ответственный только за те суммы, которые оговорено в договоре, независимо от долгов заемщика.

Банковские гарантии и поручительства набирают юридическую силу с того момента, как были выданы.  А прекращают свое действие в связи с тем, что:

• Была произведена оплата денежных средств кредитору, на которые выдавалась гарантия,
• Окончился определённый срок гарантийного обеспечения, на который он выдавался,
• Кредитор отказался от претензий на выданный заем.

Многие аналитики кредитного рынка утверждают, что залог, поручительство, банковская гарантия обеспечивают надёжность и открытость взаимоотношений между субъектами.

Обеспечение гарантий путем удержания

Смысл этого метода заключается в том, что бенефициар, в случае нарушения взятых на принципала обязательств, удерживает у себя вещь заемщика до того времени, пока должник не вернет денежные средства. Она может относится и к движимому, и к недвижимому имуществу. Но не может быть деньгами, ценными бумагами, интеллектуальной собственностью.

Удержание бывает по договору или законодательному акту.

Банковская гарантия, залог, поручительство, а также неустойка, задаток, удержание позволяют избежать рисков невозврата кредитных средств и сохранить деловые отношения между субъектами экономических отношений.