Банковская гарантия на гарантийные обязательства в Ростове- на-Дону

Гарантия, выдаваемая банком исполнителю обязательств по контракту, представляет собой закреплённое за банковским учреждением обязательство выплатить бенефициару определённую сумму денежных средств при письменном запросе на то со стороны бенефициара. Внешне поручительство, выдаваемое банковским учреждением, похоже на поручительство по кредитным обязательствам, однако, данная форма правоотношений имеет особенности:

1. С правовой точки зрения банковская гарантия не является договором: она представляет собой обязательство, принимаемое на себя в безусловном и одностороннем порядке гарантом (в данном случае банком).
2. Гарантия, выдаваемая банком, не имеет акцессорного характера (не зависит от того, было ли исполнено принципалом основное обязательство перед бенефициаром).
3. Если бенефициар сумел соблюсти все условия, при которых гарант должен выплатить ему компенсацию, то денежные средства (или иной способ возмещения) должны быть выплачены банком-гарантом даже в том случае, если бенефициар запрашивает выплату не в первый раз.
4. Действие заверения, выдаваемого банковским учреждением, распространяется и на внедоговорные обязательства (возникающие, например, в случае аварии на море).
5. Принципал (лицо, получающее гарантию от банка на компенсацию бенефициару в случае неисполнения им обязательств) может воспользоваться банковской гарантией при отсутствии средств на погашение платежей на таможне.

1. Выбор банковского учреждения, сбор документов. Принципал должен определиться с банковским учреждением, в котором он хочет получить гарантию исполнения своих обязательств перед заказчиком (напоминаем, что банк должен присутствовать в списке финансового ведомства Российской Федерации). Определившись с банком, необходимо затребовать в кредитном учреждении информацию о документах, требуемых компанией. Следующее действие принципала – сбор комплекта необходимых документов и предоставление их в кредитную организацию.
2. Ожидание отклика. После получения банком документов от потенциального принципала работники специализированного отдела изучают бумаги на предмет достоверности представленной информации и соответствия заявителя требованиям учреждения. В зависимости от конкретной кредитной организации процесс может длиться от суток до двух недель, результат рассмотрения заявки – аргументированное решение о предоставлении гарантии или об отказе в выполнении заявления.
3. Оформление и получение гарантии. Если банк принимает решение в пользу заявителя, работники кредитной компании должны подписать все необходимые документы и занести сведения о гарантии в ЕРБГ (Единый реестр банковских гарантий). Заявитель, в свою очередь, должен явиться в офис банка с целью получения оформленных бумаг.
4. Передача гарантии заказчику. Прежде чем оплачивать работу исполнителя, заказчик должен убедиться в подлинности оформленной гарантии. Для этого принципал должен предоставить документы о поручительстве банковского учреждения, которые позволят заказчику проверить информацию в ЕРБГ и убедиться в их подлинности.

Предприятия, желающие получить гарантию на выполнение принятых на себя обязательств перед заказчиками, должны знать, как рассчитывается стоимость банковской гарантии. На сумму, в которую поручение кредитной организации обойдётся исполнителю заказа, влияют следующие факторы:

1. Комиссия. Комиссия – основная составляющая стоимости банковской гарантии. Этот параметр измеряется в % и показывает, какую долю от принятых обязательств (в процентном отношении) компания должна выплатить банку. Средний размер комиссии – 6%, в зависимости от банка этот параметр может колебаться в пределах от 2% до 10%.
2. Срок действия гарантии. Влияние этого фактора просчитать несложно – чем больше срок гарантии, тем больше исполнитель должен выплатить кредитной организации, поручающейся за него.
3. Обеспечение. Банки совсем не хотят терять свои деньги просто так: кредитным организациям нужна уверенность в том, что они получат назад свои средства. Если исполнитель не обладает имуществом, суммарной стоимости которого хватит для покрытия всех обязательств перед банковской организацией, то стоимость гарантии для неё вырастет более чем вдвое.

Для наглядности можно рассмотреть конкретный пример. Компания претендует на получение заказа стоимостью 12 миллионов рублей, для которого необходима банковская гарантия сроком на 1 год. Остальные параметры имеют следующие значения: размер обеспечения – 30%, размер комиссии – стандартный (6%). Чтобы определить стоимость предоставления банком гарантии, нужно перемножить все вышеуказанные значения, в результате чего получится 216 тысяч рублей. Расчёт показывает, что банковская гарантия намного более предпочтительна для исполнителей по контрактам, чем кредиты, поскольку сумма вознаграждения кредитному учреждению в этом случае гораздо меньше.

Кредитные учреждения с именем и солидной репутацией рассматривают заявки от потенциальных принципалов, как правило, достаточно долго: поскольку при оформлении гарантии банк должен внимательно изучить все документы на предмет наличия в них ошибок и недостоверных сведений, процедура может растянуться на несколько недель. 

Ускорить процесс можно путём обращения к специализированному брокеру: у таких организаций есть отлаженные схемы взаимодействия с одним или несколькими банками, что позволяет им миновать некоторые бюрократические этапы, через которые обязательно проходит обычная заявка. Впрочем, надеяться на завершение всего цикла через несколько дней (а то и часов) в этом случае также не стоит: банкам нужна твёрдая уверенность в том, что они получат своё назад даже при форс-мажорных ситуациях, что заставляет работников этих организаций по нескольку раз перепроверять даже обычные справки.